Номинальный счет в банке при покупке недвижимости

Содержание

Номинальный счет Сбербанка при ипотеке в 2020 году

Номинальный счет в банке при покупке недвижимости

Специальный инструмент – номинальный счет Сбербанка при ипотеке позволяет максимально обезопасить расчеты между участниками сделки и сэкономить массу времени. Разберем подробнее, что он представляет собой, порядок его открытия и существующие нюансы.

Что такое номинальный счет по ипотеке и зачем он нужен

Само понятие «номинального счета» определяется в ГК РФ. Это спецсчет, средства на котором принадлежат одной стороне сделки (владельцу), тратить их может другая (бенефециар), а контролирует весь процесс банк.

Главное его предназначение заключается в проведении расчетов по ипотеке между тремя сторонами (продавцом, покупателем и кредитором) без лишних рисков, манипуляций с аккредитивами и банковскими ячейками. К тому же отсутствует необходимость лишний раз посещать отделение банка.

Схема выглядит предельно прозрачной:

  • покупатель жилья перечисляет деньги на номинальный счет;
  • документы по кредиту отправляются в Росреестр на регистрацию;
  • в случае успешной регистрации средства автоматически переводятся продавцу.

В идеале – без задержек. Контроль за законностью всего процесса и сроков осуществляет банк.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если регистрация сделки приостановлена, то средства останутся на номинальном счете. Только после проставления соответствующей отметки в системе деньги уйдут к продавцу.

Номинальный счет Центра недвижимости в Сбербанке

Разобраться на практике, как это работает и какие имеются особенности, можно на примере ЦНС в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, что такое ЦНС, сервис безопасных расчетов Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продажи с использованием номинального счета.

ЦНС Сбербанка

В 2015 году с целью обособления, минимизации временных затрат и развития блока операций с недвижимостью Сбербанком было создана отдельная структура – ООО «Центр недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Свою деятельность ЦНС осуществляется через главную платформу Сбербанка по оформлению ипотеки и подаче онлайн-заявок – ДомКлик.

Клиентам в рамках данного портала предлагается целый спектр дополнительных услуг, использование которых позволит получить требуемый кредит без длительного ожидания в очередях и частых посещений офиса банка.

В частности, доступны следующие допсервисы:

  • сервис безопасных расчетов;
  • оценка стоимости приобретаемого жилья;
  • электронная (удаленная) регистрация сделки;
  • правовая экспертиза (юридическая чистота);
  • услуги страхования;
  • анализ цен.

Все услуги оказываются за дополнительную плату.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.

В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:

  • Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
  • продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
  • покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
  • регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).

Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке

Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:

  1. Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
  2. Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
  3. ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
  4. Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
  5. При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.

Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.

ВЫВОД: То есть номинальный счет по ипотеке Сбербанка – это, своего рода, временный кошелек, в котором хранятся деньги, полученные от покупателя недвижимости, и переводятся без задержек продавцу в случае успешной регистрации в Росреестре.

Стоимость услуги и комиссии

За использование сервиса безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС ипотечный заемщик должен будет внести единовременную плату в размере 2 тысяч рублей. Она включает в себя открытие номинального счета и полный контроль за ходом сделки после наложения обременения в пользу банка.

Никакие дополнительные комиссии в указанную сумму не входят. Исключением может стать ситуация, когда счет покупателя пополняется путем перевода из стороннего банка. Тогда может взиматься плата за межбанковский перевод. Аналогично и в отношении продавца, если его счет, на который перечисляется сумма первого взноса по ипотеке, открыт в другой кредитной организации.

Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета

Заявленные сроки оформления ипотеки с использованием номинального счета в Сбербанке минимальны. Так, на процедуру оформления документов и заключения договора с ЦНС отводится не более 15 минут. Длительность самой сделки до момента получения всей суммы продавцом не должна превышать неделю (7 календарных дней).

После того, как в системе появится отметка об успешном обременении недвижимости в пользу Сбербанка, деньги должны быть перечислены продавцу в течение одного-пяти рабочих дней.

Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Все операции совершаются, как правило, намного дольше.

Кто может воспользоваться данной услугой

Услуга сервиса безопасных расчетов Сбербанка будет актуальна для сделок купли-продажи:

  • квартиры, комнаты, таунхауса, доли жилья на первичном и вторичном рынке;
  • машино-мест;
  • нежилой недвижимости.

Не получится рассчитаться по ипотеке с помощью номинального счета, если:

  • покупатель действует по доверенности;
  • договор предполагает больше двух получателей средств;
  • предметом ипотеки является земля или отдельный дом с участком;
  • одной из сторон выступает нерезидент РФ;
  • жилплощадь оформлялась в собственность ранее 1998 г.

Порядок открытия счета и документы

Открытие номинального счета осуществляется в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка уже после получения официального одобрения на выдачу ипотеки. Покупатель, он же заемщик, для этой процедуры предъявляет только свой паспорт и свидетельство ИНН.

От продавца требуется также паспорт и полные реквизиты, по которым будут перечислены средства в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день заключения сделки после подписания договора с ЦНС и занимает не больше 10-15 минут.

Образец ДКП с номинальным счетом ЦНС

Договор купли-продажи с использованием номинального счета оформляется обычно по образцу ЦНС, но предусматривает возможность внесения правок и дополнений, согласованных между участниками сделки.

Образец рассматриваемого документа можно скачать здесь.

Как и любой другой ДКП он в обязательном порядке содержит в себе все необходимые реквизиты и пункты, включающие ключевые условия ипотеки, идентификационные сведения о недвижимости, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки расчетов.

Плюсы и минусы

Номинальный счет по кредиту в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы

К плюсам относятся:

  • отсутствие рисков, связанных с использованием наличных денег (фальсификация, воровство);
  • прозрачность всей сделки;
  • обеспечение сохранности денег в одном из самых надежных банков страны;
  • минимальные временные затраты и отсутствие необходимости многократно посещать офис банка;
  • перечисление денег продавцу только после успешной регистрации сделки;
  • отсутствие необходимости самостоятельной регистрации ипотечного договора в МФЦ;
  • автоматический возврат денег в случае отмены сделки.

Минусы

Среди минусов:

  • неотлаженность процедуры предоставления услуги из-за относительно недавней реализации на практике;
  • ограниченный список сделок, в которых можно использовать номинальный счет;
  • платность услуги.

Отзывы клиентов

Отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой безопасных расчетов от Сбербанка, носят противоречивый характер. Весомая доля оценок имеет негативную окраску. Примеры реальных отзывов:

Валентина, С.-Петербург: «При оформлении ипотеки выделенный менеджер посоветовал воспользоваться сервисом безопасных расчетов, перечислив массу преимуществ, которые мы получим. Подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По договору продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней.

Конечно, в обозначенный период никто ничего не перевел. Стали выяснять, потратили уйму времени. В итоге оказалось, что допустили ошибку в кадастровом номере объекта. Пришлось самим решать возникшие вопросы, обращаться в Росреестр. Никакой помощи от встречной стороны мы не получили.

Бессмысленная услуга, которая на практике не работает».

Николай, Волгоград: «Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке читал немало негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасных расчетов.

Но мой риелтор, которая провела сотни подобных сделок, настояла на выборе подобного сервиса, так как на практике не все так страшно. И действительно все обошлось без задержек. После того, как прошла регистрация, деньги перечислили продавцу на следующий рабочий день.

И то, так получилось, потому что уведомление в системе было получено к вечеру. Все четко и быстро, без нареканий».

Ответы на частые вопросы

Постараемся ответить на наиболее популярные вопросы по номинальному счету ЦНС:

  1. В чем отличие от аккредитива?

Расчет посредством аккредитива обойдется для клиентов дороже, и к тому же потребуется расширенный пакет документов.

  1. В чем преимущество по сравнению с банковской ячейкой?

Страховка от воровства, подделки купюр и их дальнейшей сохранности.

  1. Кто платит за услугу безопасного расчета по ипотеке Сбербанка?

Стандартно – комиссию в 2 тыс. руб. оплачивает покупатель недвижимости. При наличии договоренности можно разделить эту трату поровну с продавцом.

  1. Если срок сделки увеличивается, потребуется ли доплата?

Нет, никакие доплаты не потребуются.

  1. Сколько раз стороны должны посетить отделение Сбербанка?

Если сделка заключается без форс-мажорных обстоятельств, то один раз.

Номинальный счет ЦНС по ипотечному кредиту Сбербанка призван сократить время на регистрацию и максимально обезопасить все стороны сделки. После заключения договора и оплаты комиссии в 2 тысячи рублей деньги будут перечислены на счет продавца только после успешного обременения недвижимого имущества.

Если у Вас остались вопросы, можете задать интересующий вопрос нашему юристу или записаться на бесплатную консультацию в специальном всплывающем окне внизу экрана.

Если статья понравилась и была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Подробнее о других вариантах расчетов читайте по этой ссылке.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/nominalniy-schet-ipoteka.html

6 способов передать деньги при покупке квартиры. Какой способ самый безопасный и когда запрещено рассчитываться наличными

Номинальный счет в банке при покупке недвижимости

Существует шесть законных способов оплатить квартиру при её приобретении. Какой бы из способов вы не выбрали, главное, чтобы он был безопасным, гарантированным и комфортным.

Можно подумать, чего тут сложного – подписал договор купли-продажи, передал деньги. Однако, договор ещё нужно подать в Росреестр для регистрации перехода права собственности, и такая регистрация должна состояться.

Как показывает теория и практика, не всегда регистрация может осуществиться, в силу разных обстоятельств. Статья 26 Федерального закона от 13.07.

2015 N 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости”, предусматривает 60 основания для приостановки регистрации.

Подписанный договор купли-продажи квартиры ещё не означает, что покупатель обязательно станет собственником квартиры.

Именно поэтому существуют различные способы передачи денег в сделках с недвижимостью. Какие-то из способов являются безопасными, другие – не очень. Но обо всём по-порядку.

1. Прямая оплата стоимости квартиры

К данному способу можно отнести передачу наличных денег покупателем продавцу квартиры непосредственно при подписании договора купли-продажи квартиры. Либо банковский перевод денежных средств на счёт продавца, в день подписания договора.

Данный способ оплаты самый простой, но не безопасный для покупателя. Право собственности покупателя на квартиру может не зарегистрироваться в Росреестре, а деньги уже выплачены продавцу. Если продавец не захочет их возвращать, то придётся взыскивать с него неосновательное обогащение. Положительное судебное решение вы, возможно, получите, но вот деньги ещё нужно возвратить.

Оплата стоимости квартиры после регистрации также не решает проблему, так как риски появляются уже у продавца. А вдруг покупатель не оплатит? Прямая дорога в суд. К тому моменту, как начнётся рассмотрение дела, покупатель уже перепродаст квартиру третьему лицу. Дальше начнётся вереница судебных процессов.

При прямой оплате велик риск нарваться на мошенника и остаться без денег и без квартиры, именно поэтому выбирают другие способы оплаты. Но в некоторых сделках прямой платёж используется, поэтому я не стал исключать его из списка способов.

2. Оплата квартиры с использованием банковского сейфа

Практически все расчёты по сделкам с недвижимостью раньше проводились через банковские ячейки. Сейчас всё меньше людей хочет возиться с наличными деньгами.

Продавец и покупатель арендуют сейфовую ячейку в банке, в которую помещают деньги для оплаты квартиры. В условиях договора аренды сейфовой ячейки указываются условия предоставления доступа к ней отдельно продавцу и отдельно покупателю.

Определяется, что в течение первого месяца аренды к ячейке имеет право подойти продавец, имея при себе договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности на имя покупателя. Также у продавца должен быть ключ от ячейки. Не рекомендую отдавать ключ покупателю, так как он может его не отдать.

Переход права на квартиру состоится, но доступ продавец осуществить не сможет без ключа. Пройдут первые 30 дней и покупатель заберёт из ячейки деньги. Продавец остался без денег и без квартиры. Лучше выбирайте банк, в котором ключ можно отдать на хранение банку или где ключ не является обязательным условием доступа и за его восстановление просто платится штраф.

У продавца появляются дополнительные расходы на пересчёт и проверку наличных денег, а это от 0,1% от суммы пересчёта.

Также банк не несёт ответственности за подлинность предоставленных продавцом документов.

Впрочем, за сохранность денег в ячейке банк тоже не отвечает, так как деньги не принимаются банком на ответственное хранение. Банк отвечает только за то, что ячейка не будет вскрыта третьими лицами.

3. Использование аккредитива при покупке квартиры

Этот способ платежа сейчас пользуется максимальным спросом в сделках с недвижимостью. Стоимость его значительно снижена, по сравнению с тем, сколько он стоил 10 лет назад. Сейчас комиссии банков начинаются от 2500 рублей за один аккредитив. Это даже дешевле чем арендовать ячейку? да и куда надёжнее.

Схема оплаты достаточно простая. В день подписания договора купли-продажи квартиры, покупатель подписывает в банке заявление на открытие аккредитива. Банк сообщает продавцу, что в его пользу открыт аккредитив.

Деньги покупателя списываются с его счёта на счёт аккредитива, где они будут заморожены в течение 30 или 60 дней.

В данный период покупатель не может отозвать заявление на открытие аккредитива (если аккредитив безотзывной).

Продавец приносит в банк, куда подано заявление, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности покупателя на квартиру. Банк проверяет договор, и производит выплату продавцу.

Главное, чтобы продавец явился в банк в срок действия аккредитива, иначе по окончанию срока, деньги вернутся обратно на счёт покупателя. Достаточно безопасный способ расчётов. Главные риски связаны с отзывом лицензии у банка, что приведёт к зависанию денег. Также иногда банковские операционисты совершают ошибки, поэтому следует внимательно всё проверять.

4. Оплата квартиры через депозит нотариуса

Следующий способ оплаты квартиры связан с обращением к нотариусу. У нотариуса существует специальный счёт в банке, на который можно переводить денежные средства для осуществления расчётов.

Если вы решили воспользоваться депозитом нотариуса, вам потребуется удостоверить у него договор купли-продажи квартиры. В нотариальной сделке есть преимущества.

Нотариус дополнительно проверить квартиру и продавца – это положительный момент для покупателя.

Что касается продавца, то он раньше получит деньги за квартиру, так как регистрация перехода права собственности по нотариальной сделке проходит быстрее.

Если нотариус подаст документы на регистрацию через электронные каналы взаимодействия, то регистрация пройдёт за один-два дня.

Для осуществления расчётов через депозит, покупателю следует передать нотариусу заявление, с просьбой принять деньги в депозит. Нотариус примет заявление и передаст покупателю реквизиты своего счёта. Данные реквизиты следует также указать в договоре купли-продажи квартиры.

В заявлении о принятии денег в депозит указывается, на каких условиях нотариус должен перевести деньги продавцу. Например, после предоставления продавцом нотариусу договора с отметкой о регистрации перехода права собственности.

Если нотариус подаёт документы самостоятельно на регистрацию, то он сам может проследить регистрацию и сделает платёж без дополнительного обращения.

Недостаток данного способа связан с риском отзыва лицензии у нотариуса или мошеннических действия со стороны нотариуса. Также если покупатель не переведёт деньги на депозитный счёт, нотариальный договор придётся расторгать также у нотариуса. Либо обращаться в суд.

5. Использование счета эскроу при оплате квартиры

Оплата через счет эскроу не так развита как все остальные способы оплаты. Сейчас данный способ оплаты обязательно нужно использовать при покупки новостройки.

Счет эскроу открывается в банке. Для этого потребуется заключить с банком договор, который подписывают все участники сделки. В данном договоре указываются условия осуществления банком платежа. Также в договоре можно предусмотреть, на каких условиях деньги вернутся обратно покупателю. Это может потребоваться, если сделка зарегистрирована, а продавец в банк для получения денег не явился.

Счет эскроу отличается от аккредитива именно тем, что для его открытия необходимо подписать договора, когда для открытия аккредитива подписывается только заявление банка.

Пока ещё не самый используемый способ платежа, но имеет большие перспективы. Если он получит развитие, то сможет выйти на первое место среди всех способов платежа.

6. Расчёт через “безопасный способ расчётов” от Сбербанка (ЦНС)

Банк активно начал использовать данный способ расчётов в ипотечных сделках. Как только у банка появилась возможность подавать документы на регистрацию перехода права собственности, сразу появилась услуга “безопасный способ расчётов”, через Центра недвижимости от Сбербанка.

Банк сам отслеживает регистрацию перехода права собственности, после чего производит платёж в пользу продавца, если регистрация прошла.

С одной стороны, это достаточно комфортный способов расчётов, с другой – правовая природа заключаемых соглашений о переводе денег не совсем понятна. Также существует недостаток в судебной практике по спорам связанным с осуществлением такой формы расчетов.

Когда нельзя рассчитаться за квартиру наличными

1. Если одна из сторон сделки иностранный гражданин, нерезидент РФ в соответствии с законом о валютном регулировании, то расчёт по такой сделки должен проводиться через счёт в уполномоченном банке. Уполномоченный банк – банк имеющий в соответствии с законом право проводить валютные операции.

2. Сделка также не может быть проведена в наличной форме, если собственник квартиры является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, и имеется решение органа опеки и попечительства об оплате стоимости недвижимости в безналичном порядке, на счёт продавца, открытый в банке с государственным участием.

3. Купля-продажи недвижимости с участием юридических лиц проводится только в безналичном порядке.

Статья также опубликована на сайте pravonadom.info

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravonadom/6-sposobov-peredat-dengi-pri-pokupke-kvartiry-kakoi-sposob-samyi-bezopasnyi-i-kogda-zapresceno-rasschityvatsia-nalichnymi-5e430f5a10b5c24e9f79cc5a

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры

Номинальный счет в банке при покупке недвижимости

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры используется при оформлении сделки через сервис безопасных расчетов. Переход к современным безбумажным методам позволяет снять множество рисков как для покупателя недвижимости, так и для продавца, ускорить и облегчить процесс оформления сделки. Но все ли так хорошо, как об этом пишут на официальном сайте?

Разберемся с понятиями ЦНС, СБР, номинальный счет и как это относится к покупке квартиры и ипотеке.

Центр недвижимости от Сбербанка (ЦНС)

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Основные сервисы реализованные ЦНС, которые используют клиенты при покупке квартиры:

  • Домклик — портал для комплексного решения вопросов по недвижимости.
  • Оценка стоимости недвижимости — актуальна для ипотечных клиентов.
  • Электронная регистрация сделки — удаленное взаимодействие с Росреестром.
  • Сервис безопасных расчетов (СБР) —  процедура безналичного взаиморасчета между продавцом и покупателем, пришедшая на смену наличному обмену через банковскую ячейку.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка (СБР)

Сервис позволяет совершать безналичные расчеты по сделкам купли-продажи готового жилья.

— Что это значит?

— Вы можете не использовать банковскую ячейку для передачи наличных за квартиру, банк гарантирует получение денег на специальный — номинальный счет и последующую передачу их продавцу по окончанию сделки.

В процедуре работы по «безопасной» технологии принимают участие 4 стороны и она состоит из 4 шагов:

  1. Покупатель — должен пополнить номинальный счет Центра Недвижимости Сбербанка со своего личного счета.
  2. Банк — отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника.
  3. Росреестр — выполняет проверки и регистрационные действия, направляет электронную выписку ЕГРН в банк.
  4. Продавец — получает деньги от банка на свой личный счет в Сбербанке.

Схема выглядит прозрачно, но тут нет информации о том откуда появился номинальный счет, как и кем он открывается и есть ли тут подводные камни.

А ещё нужно разобраться со сроками всех этапов и стоимостью процедуры, есть ли комиссии.

Номинальный счет ЦНС в Сбербанке

Вообще понятие «номинального счета» вводится в ГК РФ ст.860.1 — 860.6.

Схематично взаимодействие участников, по описанным в гражданском кодексе правилам, можно представить так:

Номинальный счет — специальный банковский счет, деньги на котором принадлежат одной стороне, но тратить их может только другая сторона, а банк может осуществлять контроль.

Договор — в нем помимо основания участия сторон, указания условий и правил расходования средств владельцем счета, обязательно указывается бенефициар.

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат все средства на счете и те, которые попадут на него в будущем.

Владелец счета — это тот, кто открыл номинальный счет на свое имя в банке, и может снимать с него деньги в рамках условий договора.

Данная схема хорошо работает, выглядит логичной и понятной в случае с Номинальным счетом на ребенка в Сбербанке.

Но давайте попробуем разобраться, как она реализована в Центре Недвижимости Сбербанка.

Схема купли-продажи в ЦНС через номинальный счет

А вот как видоизменилась классическая схема для клиентов центра:

Бенефициар — продавец недвижимости.

Владелец счета — ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Номинальный счет ЦНС — открывается в Сбербанке.

Покупатель — связывается договорными отношениями с ЦНС и продавцом.

СБР по шагам

Как выглядит сервис безопасных расчетов при продаже квартиры с использованием номинального счете Сбербанка, перечислим все основные шаги:

  1. У покупателя должен быть счет в Сбербанке, на котором лежит сумма за квартиру или первый взнос, при покупке в ипотеку.
  2. Если счета нет, а есть наличные — то необходимо открыть любой удобный, например сберегательный, и внести наличку. На сомам деле, не обязательно открывать его в Сбербанке, но тогда будут комиссии за межбанк при переводе на номинальный счет ЦНС(см. далее).
  3. Продавец, покупатель и ЦНС заключают договор на проведение безопасных расчетов через СБР Сбербанк. Здесь оплачиваются услуги ЦНС в размере 2000₽.
  4. ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» открывает в банке номинальный счет для продажи квартиры (за собственные средства покупателя или по ипотеке).
  5. Деньги покупателя недвижимости переводятся на этот номинальный счет и замораживаются до выполнения условий по договору, а именно до смены собственника по информации из Росреестра.
  6. Если все проходит в штатном режиме (зеленый кружок с цифрой 1) — деньги переводятся продавцу, счет которого открыт тоже в Сбербанке, или в любом другом банке (но нельзя получить наличными).
  7. Если по каким-то причинам сделка должна быть отменена (красный кружок с цифрой 2) — денежные средства в полном объеме переводятся с номинального счета ЦНС обратно покупателю.

Сбербанк — не играет никакой роли, кроме как открытие счетов и осуществления обычной банковской деятельности. За всё отвечает ЦНС.

Стоимость услуги

Стоимость услуг ЦНС по СБР составляет 2000₽.

В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет.

Комиссии

Комиссия отсутствует для обоих сторон сделки — если личные счета покупателя и продавца открыты в Сбербанке.

Комиссия есть для покупателя — если он переводит деньги из другого банка, тарифы на такие перечисления необходимо уточнять в конкретном банке.

Комиссия есть для продавца — если он получает денежные средства с номинального на свой личный счет, открытый в другом банке.

Сроки

Время оформления пакета документов в банке: 15 минут.

Срок от момента оформления сделки до получения денег продавцом: 7 дней.

Сколько ждать после получения подтверждения из Росреестра до поступления денег на счет продавца квартиры: 1 день.

Но это заявленные сроки, в отзывах есть другая информация.

Кто может воспользоваться услугой

Можно совершить сделку, если покупается/продается:

  • квартира в новостройке,
  • квартира на вторичке, комната/доля,
  • первичная продажа машино-мест, коммерческой недвижимости.

Все эти объекты могут быть куплены с учетом ипотечного кредитования.

Нельзя совершить сделку, если:

  • Покупатель использует доверенность.
  • По договору более двух получателей денежных средств.
  • Объектом является земельный участок или дом с землей.
  • Участники не граждане России.
  • Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

Как открыть номинальный счет

Счет открывает ЦНС в Сбербанке, покупатель и продавец лишь следуют руководствам специалистов центра. Открытие происходит в день сделки, соответственно заранее номер номинального счета не известен.

Преимущества и недостатки

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через ЦНС может оказаться удобной альтернативой ячейке и аккредитиву, но у него есть и свои негативные стороны.

Договор купли-продажи

Проект договора предоставляется ЦНС, но в него можно и даже нужно вносить свои изменения, дополнения.

Банк идет на внесение изменений в большинство пунктов ДКП, в любом случае договор согласовывается со специалистами.

Документы для СБР

От покупателя: паспорт и ИНН

От продавца: паспорт и банковские реквизиты личного счета для перевода суммы за недвижимость

Отзывы

Этот раздел скорее тоже относится к недостаткам работы с номинальными счетами при ипотеке и СБР в целом.

Риелторы отмечают факт навязывания использования данной услуги и нежелание сотрудников Сбербанка работать по классической схеме с сейфовыми ячейками.

Есть отзывы о проблемности внесения изменений в ДКП, которые решаются обращением к руководителям рядовых специалистов.

Много вопросов связано с непониманием — кто такие ЦНС и почему можно считать сделки через них «безопасными», ведь это действительно сторонняя организация, а не Сбербанк. Хотя, центр и входит в группу компаний банка.

Главные претензии относятся к срокам реализации сделки. Например:

  • Сама онлайн регистрация в ЦНС может занять не 15 минут, а несколько часов.
  • Росреестр сменил собственника, но деньги на личный счет  продавца поступают только через 3 дня (заявлено — 1 день).
  • Но эти деньги еще могут проверяться Сбербанком (т.е. снять их не получится) — да, деньги которые лежали на одном счете банка + ипотечные деньги, но почему-то могут возникать вопросы. Эта процедура может занять 3-5 дней.
  • Возникают сложности с получением наличных продавцом, если нужно просто перевести средства, например, на вклад — тут проблем нет.

Риелторы не рекомендуют продавцам, которые «торопятся», пользоваться данной схемой — она в итоге может увеличить сроки получения средств.

Источник: https://vkladsb.ru/nominalnyj-schet-v-sberbanke-pri-prodazhe-kvartiry.html

Цнс в сбербанке

Номинальный счет в банке при покупке недвижимости

«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций.

В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом.

В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.

  1. Что такое номинальный счет Цнс в сбербанке?
  2. Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
  3. Схема купли-продажи в ЦНС
  4. Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
    1. Комиссия за сделку
    2. Сроки переводов
    3. Необходимые документы
    4. Порядок открытия
  5. Как открыть номинальный счет?
  6. Кто может воспользоваться услугой?
  7. Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?
  8. Плюсы и минусы Цнс в сбербанке
  9. Частые вопросы

В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.

Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:

  • Поиск жилья. На сервисе собраны предложения по продаже квартир от застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка, а также от частных лиц.
  • Регистрация профиля в личном кабинете дает доступ к информации об ипотечном кредите. Функционал ЛК позволяет организовать документооборот с сотрудниками кредитной компании онлайн. Имеются каталоги недвижимости от аккредитованных банком застройщиков.
  • Определение рыночной стоимости недвижимости в оценочных организациях, аккредитованных кредитной компанией.
  • Проверка законности сделки, юридической чистоты объекта недвижимости.
  • Зарегистрировать сделку можно с помощью специального сервиса «Электронная регистрация права собственности». При этом не потребуется относить документы в Росреестр, банк самостоятельно переправляет их в уполномоченный орган онлайн.
  • Обеспечение безопасности расчетов между продавцом и покупателем недвижимости через СБР.
  • Оказание поддержки и консультационной помощи при нестандартных ситуациях.
  • Можно подать заявку на ипотечный кредит онлайн.

Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.

Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.

Сторонами СБР являются:

  • Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
  • Продавец – бенефициар;
  • Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.

Схема купли-продажи в ЦНС

Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.

Схема покупки жилья выглядит следующим образом:

  • При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
  • После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
  • После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
  • Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
  • Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
  • Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
  • ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
  • Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
  • На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.

Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.

Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.

При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.

Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.

Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.

При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.

Комиссия за сделку

Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.

Сроки переводов

Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.

Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.

Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

Необходимые документы

Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

  • Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
  • Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
  • Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

Порядок открытия

Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора.

Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.

Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

Услуга предоставляется гражданам России. В качестве продавца недвижимости могут выступать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Проводить через СБР можно только прямые сделки без участия посредников. Допускается наличие не более 2-х получателей денежных средств по договору.

При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье».

Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты.

Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.

После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.

В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.

Плюсы и минусы Цнс в сбербанке

Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:

  • Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
  • Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
  • Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
  • Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
  • Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.

Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.

Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.

Дополнительными минусами являются:

  • При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
  • Не все сделки можно проводить через СБР.

Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.

Частые вопросы

У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель.

Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб.

за контроль доступа.

Отличительными особенностями использования СБР являются:

  • Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
  • Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/cns-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.