Не снято обременение с квартиры

Содержание

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году

Не снято обременение с квартиры

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приемечерез многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почтевозможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашенВне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельнонапример, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимоститребуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитованияи документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанцииоб оплате государственной пошлины
 Документына наследство, если произошла гибель заемщика

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщикаОригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организациикоторая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выпискас банковского счета
 Заявление на снятие обремененияподписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимостьс отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотекиа также договор купли-продажи
 Квитанцияоб оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.

В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.

Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.

Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.

: Снятие обременения по ипотеке

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

Не снято обременение с квартиры

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2020/5f0efe529a79473e1ce14351

Снятие обременения с ипотечной квартиры: что это такое и как это сделать

Не снято обременение с квартиры

Покупка недвижимости в ипотеку – наиболее популярный способ приобретения жилья. Так, в прошлом году российские банки выдали 1,48 млн кредитов на общую сумму более 3 трлн рублей. Новострой-М рассказывает, какие ограничения накладывает на квартиру ипотека, что такое обременение и как его снять после погашения кредита на жилье.

Жить можно, продать нельзя

Каждая ипотечная сделка оформляется под залог приобретаемой недвижимости, что гарантирует выполнение обязательств заемщика перед банком. Таким образом собственник получает квартиру с обременением.

Обременение применительно к объекту недвижимости – это ограничение прав владельца. Как рассказали в пресс-службе Совкомбанка, собственник ипотечной квартиры не может ее продать, подарить, обменять, внести ее в качестве вклада/паевого взноса в имущество товарищества/общества/кооператива без письменного согласия банка.

В такой квартире нельзя выделить долю без согласия залогодержателя, а также перевести ее в нежилое помещение, дополняет Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка.

В договоре залога/закладной есть положение о том, что без письменного разрешения банка собственник не может обременять предмет ипотеки любыми правами третьих лиц. Речь идет об аренде, вселении и регистрации в жилом помещении, передаче в последующий залог и так далее. Пока обременение с квартиры не снято, с ней нельзя совершать какие-либо действия, кроме прямого проживания.

Данные об обременении объектов недвижимости находятся в базе Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), которая доступна любому лицу.

По словам Вероники Хрусталевой, руководителя направления отдела по развитию программ кредитования департамента развития розничного бизнеса ПАО АКБ «Связь-Банк», заказав на сайте Росреестра выписку из ЕГРН в электронном виде, можно проверить наличие либо отсутствие обременения у любого объекта недвижимости.

До ввода дома в эксплуатацию это будет выписка о зарегистрированных ДДУ (заказывают на земельный участок), после перевода в собственность – выписка об основных характеристиках недвижимости и зарегистрированных правах.

Как и где снять обременение

По закону после полной выплаты ипотечного кредита банк обязан передать собственнику жилья бумажную закладную с отметками о выполненном обязательстве, что предполагает самостоятельную процедуру снятия обременения с квартиры.

Других четких положений со сроками или обязанностями в законе не предусмотрено, поэтому банки действуют на основе договоренности с клиентами. Но на практике клиенты обычно сами инициируют процесс погашения обременения.

Как отметила Вера Лучина, начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Московского филиала Россельхозбанка, в Московском филиале РСХБ еще не было случая, чтобы заемщик забыл снять обременение. 

В обычной практике эксперты банка всегда сообщают клиенту о том, что ипотечный кредит погашен, и готовят документы для снятия обременения:

– справку о погашении ипотечного кредита;

– закладную;

– доверенность  о праве представлять банк в МФЦ для снятия обременения.

По словам Софьи Лебедевой, директора по продажам и бизнес-администрированию Группы ПСН, бывают случаи, когда клиент и банк совместно подают документы для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Как рассказал коммерческий директор RDI Валерий Кузнецов, процесс погашения обременения зависит от типа договора и готовности дома, а также от банка.

Если квартира приобреталась по ДДУ или УДДУ (договор уступки) и дом не сдан (не оформлены право собственности и залог), то покупатель совместно с представителем банка подает заявление в МФЦ на погашение записи об ипотеке вместе с ДДУ.

К заявлению прилагается соответствующая справка о погашении ипотеки. И в дальнейшем, после сдачи дома, при оформлении права собственности по ДДУ нет необходимости делать закладную, так как обременения банка уже не будет.

Если квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи (ПДКП) и право собственности на покупателя не было зарегистрировано, то погашать обременение не нужно, поскольку оно не регистрировалось в Росреестре.

Достаточно взять в банке справку о погашении кредита в полном объеме. Соответственно в дальнейшем, при оформлении права собственности по договору купли-продажи (ДКП), нет необходимости делать закладную, так как обременения банка уже не будет.

Если квартира приобреталась по ДКП и в Росреестре уже зарегистрирована закладная или договор залога, то при погашении ипотеки банк выдает справку о погашении кредита в полном объеме и закладную. Покупатель может самостоятельно подать документы в МФЦ на погашение залога.

В МФЦ нужно принести следующие документы:

– паспорт;

– заявление о снятии обременения;

– закладную с отметкой о погашении кредита.

Также могут понадобиться:

– справка о погашении ипотеки;

– договор купли-продажи;

– договор ипотечного кредитования;

– копия сертификата на материнский капитал, если он использовался для погашения ипотеки.

Снятие обременения через МФЦ осуществляется в течение трех рабочих дней с момента передачи документов. Как уточнила Вера Лучина, этот срок может увеличиться еще на двое суток из-за транспортировки бумаг в Росреестр и обратно.

Если жилье было куплено по ДДУ, но ипотечный заем за него уже погашен, то период рассмотрения документов составит 5 рабочих дней плюс два дополнительных дня на транспортировку документов. 

У некоторых банков свой порядок погашения залога. Так, в Россельхозбанке, если клиент не обратится в банк в течение 30 дней после погашения ипотеки, работник кредитного бэк-офиса сдает оригинал закладной в орган регистрации прав для снятия обременения с объекта недвижимости. Сбербанк самостоятельно подает электронные заявления на погашение залога в Росреестр при обращении клиента.

Однако у Сбербанка есть и негативные отзывы. Например, на канале Новострой-М в Яндекс.

Дзен подписчик рассказывает, что для получения закладной ему пришлось несколько раз обращаться в банк, затем подавать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор. Только после этого бумагу пообещали выдать.

За ней, кстати, пришлось ехать не в центральный офис, где выдавали ипотеку, а на окраину города, и долго стоять очереди.

Что делать, если банк обанкротился?

В случае банкротства банка Оксана Матюшенко советует сразу обратиться в Агентство по страхованию вкладов. По закону именно оно является ликвидатором финансовых организаций, а также конкурсным управляющим при банкротстве финансовых организаций.

Банкротство кредитного учреждения не означает, что ипотека прекращена. По словам специалистов Совкомбанка, на первых порах все обязательства будут переданы временной администрации банка, далее все может развиваться по разным сценариям.

Если будет просто ликвидация юридического лица, то обременение снимается на основании заявления заемщика и выписки из ЕГРЮЛ, подтверждающей внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.

Если будет назначен правопреемник (другой банк или организация), то вопрос по погашению обременения необходимо решать с новым кредитором, к которому перешли все права от предыдущего залогодержателя.

Обременения бояться не стоит

Если вы покупаете в ипотеку квартиру, с которой только что сняли обременение – на вас это никак не отразится. Просто теперь эта квартира окажется в залоге у вашего банка, в котором вы оформляли ипотеку.

Если же вы продаете ипотечную квартиру и одновременно снимаете с нее обременение с риелтором, он соберет необходимые документы и вместе с вами подаст их в МФЦ.

Если же вам некогда этим заниматься, то вместо вас подать бумаги может другой человек, только в этом случае вам нужно оформить на него доверенность у нотариуса.

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/snyatie_obremeneniya_s_ipotechnoy

Как снять обременение с квартиры

Не снято обременение с квартиры

Покупка любой жилплощади требует от человека взвешенного подхода и внимательности, в том числе по отношению к покупке на первичном рынке. Чистота квартиры с юридической точки зрения очень важна. На приобретаемую жилплощадь могут быть наложены различные санкции, так называемые обременения.

Пока они не сняты, собственнику квартиры не удастся полноценно распоряжаться имуществом. Например, при ипотечном кредитовании таким ограничением будет являться сам кредит, так как квартира до его выплаты оказывается в залоге у банка. После завершения договора банк сам поможет снять это обременение.

Раньше избавиться от ограничений будет крайне сложно.

В отдельных случаях обременение может быть полезным. Кроме возможности получить ипотеку, на вторичном рынке наличие подобных сложностей позволяет приобрести недвижимость с приличной скидкой. Давайте подробно разберемся в нюансах того, как снять обременение с квартиры впоследствии.

Что такое обременение

С точки зрения юристов обременение является ограничением прав владельца недвижимости на действия с ней. Продать такую недвижимость невозможно.

Также в большинстве случаев не получится такую жилплощадь сдать, взять кредит под ее залог и т. д. Самый частый вид обременения – это нахождение имущества в залоге у банка.

Другие виды ограничений при покупке квадратных метров в новостройке встречаются гораздо реже. Но мы поговорим и о них, а также о том, как их правильно снять.

Варианты снятия обременения

Единственный метод избавиться от обременения – решение проблем, из-за которых наложено ограничение на собственность. 

Чтобы стать полноценным владельцем квартиры, необходимо:

  • В случае ипотечного кредитования, залогового имущества или других подобных задолженностей нужно просто оплатить все долги. Кредитная организация самостоятельно передает информацию в Росреестр о закрытии кредитного договора. Обременение с квартиры снимается автоматически. В некоторых случаях владелец может со своей стороны продублировать подтверждающие документы, чтобы ускорить процесс.
  • Если ограничения на пользование квадратными метрами было наложено через суд, снимается арест также при помощи судебного решения. В этом случае владелец жилья исправляет ситуацию (обычно оплачивает долги, из-за которых наложили арест). Далее нужно обратиться в суд с документами, подтверждающими оплату. Решение также автоматически отправляется в Росреестр, но можно и самостоятельно предоставить информацию.

Судебный вариант обременения снимается дольше и сложнее, так как придется дождаться заседания суда, а этот процесс может затянуться на месяцы.

Обременение для покупателя: важные нюансы

Процедура передачи прав на владение “проблемным” имуществом может происходить по двум сценариям:

  • Покупатель квартиры изначально проинформирован о трудностях и понимает суть проблемы. То есть будущий владелец готов самостоятельно снять обременения.
  • Продавец сумел утаить наличие проблем. В этом случае владельца ждет масса неприятных сюрпризов и дополнительных затрат.

Чтобы избавиться от проблемной недвижимости, продавец может снизить цену или предложить другие льготные условия. Но если человек стремится утаить какие-то нюансы, он практически всегда будет настаивать на минимальных сроках заключения сделки.

Продавцу это нужно, чтобы покупатель не успел проверить, как обстоят дела с документами и снято ли обременение с квартиры.

Потому всегда нужно быть особенно внимательным при срочных сделках на рынке вторичной недвижимости, даже если приобретаете жилье в новостройке.

Жилье в залоге у банка

Любая сделка с недвижимостью в залоге требует много времени. Придется собирать большее количество документов, согласовывать сделку с банком и учитывать дополнительные формальности.

В этом случае у вас есть шанс получить от продавца определенные финансовые преференции. Если квартира в обременении у банка, скрыть этот факт при сделке купли-продажи крайне сложно.

В случае сопровождения процесса опытным юристом риск становится минимальным.

Большинство квартир в строящихся домах обременены ипотекой. Происходит это так. Вы берете кредит у банка для покупки строящегося жилья, но при этом ваша новая квартира становится залогом. Пока кредит не выплачен, без разрешения банка собственник не сможет совершать юридические сделки. То есть вы как собственник можете использовать квартиру только для личного проживания.

Но даже в этой ситуации существует возможность продать недвижимость. Случаются ситуации, при которых человек не может платить по кредиту или квартира ему стала попросту не нужна (развод, смена места жительства и т. д.).

Договорившись с банком, такую недвижимость можно выставить на торги. Новый покупатель внесет остаток долга по кредиту, что позволит снять все ограничения, получает документы на жилье и передает остатки средств продавцу.

Менее охотно кредитные организации соглашаются на смену заемщика. В этом случае необходима проверка его кредитоспособности и оформление нового пакета документов. Впрочем, банки находят решение проблемы и в этом случае. Самый простой вариант – снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, а на покупателя оформить новый залог:

  • Покупатель получает ипотечный кредит на покупку жилья.
  • Банк получает остаток долга по текущей ипотеке и снимает обременение.
  • Сделка завершается, продавец получает остаток суммы, покупатель – документы и ключи от квартиры.

Чтобы сделка прошла без проблем, чаще всего используется банковский аккредитив. Продающая сторона получает деньги только после того, как полностью выполнит все условия договора.

Арест недвижимости

Такой вид ограничений может быть применен, если недвижимость приобретается по ДДУ, а также в случаях крупных задолженностей владельца жилья по любым видам выплат и отказа от мирного решения вопроса. Арест возможен только после соответствующего судебного решения. Применяется он к должникам или к тем, кто привлечен к ответственности по экономическим статьям УК Российской Федерации. 

Продать такое жилье можно только после выплаты всех задолженностей, а также решения суда, который разрешит снять арест. Узнавать, как снять обременение с квартиры после погашения долга, придется вам лично или с помощью юриста. Перечень необходимых документов и другие нюансы зависят от типа задолженности. 

Арест на квартиру может быть наложен в таких случаях:

  • Судебное разбирательство по поводу недвижимости. Иск по ущербу, который был нанесен недвижимости, раздел жилплощади между родственниками и так далее.
  • Собственник жилья имеет долги. Это одинаково распространяется на частных и юридических лиц. Если владелец не в состоянии погасить долги, то судебные органы могут временно арестовать имущество.
  • Владелец недвижимости не может выплачивать ипотечный кредит. Как правило, банк не идет на крайние меры, но заемщик может арестовать квартиру.

Купить такое жилье можно только в том случае, если вы готовы до передачи прав собственности выплатить все долги бывшего владельца. Сделки этого типа считаются крайне рискованными и сложными:

  • Тяжело получить твердые гарантии от продавца.
  • Юридическое сопровождение стоит дорого, так как требует составления сложных и нетиповых соглашений.
  • Нет никакой гарантии, что вскоре после перевода средств арест с недвижимости будет снят. Иногда дела в суде рассматриваются долго.
  • После выплаты средств продавец может передумать продавать жилье или затребовать полную рыночную стоимость (без учета потраченных средств). Избежать этого можно с помощью хорошего юриста, но 100% гарантий получить практически никогда не удается.
  • Если вы не проверите недвижимость со всех сторон после того, как сумеете снять финансовое обременение, могут выясниться другие нюансы. Например, в квартире окажутся прописаны несовершеннолетние или недееспособные. 

Арестованную недвижимость покупают обычно профессиональные риелторы с большим опытом работы для последующей перепродажи. Для собственных нужд “проблемные” квадратные метры лучше не брать, так как снять обременение будет сложно, дорого и часто очень долго.

Семейные отношения и права на собственность

Есть еще несколько видов ограничивающих санкций, которые имеют отношение к правам собственности третьих лиц на жилплощадь. Например, сложности могут возникнуть при покупке любой крупной собственности у семейной пары.

В случае заключенного брака супруги, скорее всего, имеют равные права на долевое владение. В таком случае требуется разрешение второго супруга на продажу собственности.

Если вам не повезет связаться с недобросовестными продавцами, о наличии мужа или жены вам просто “забудут” сказать.  В паспорте при таком варианте развития событий штампа о заключении брака может не быть. А потом второй супруг аннулирует сделку в судебном порядке. Вернуть средства при этом получается не всегда. Бывший владелец мог их уже потратить или выехать за границу.

Обременения части недвижимости

Все описанные выше ограничения могут относиться не только к целому дому или квартире, но и к их части. Для получения займа нет необходимости закладывать все имущество. Если необходимо 1,5 млн. рублей, а квартира стоит 5 млн.

, закладывать квартиру полностью нет никакого смысла. Но в результате обременение на долю действует точно так же, как и на все имущество. Соответственно, покупать такую квартиру бессмысленно.

Так что перед покупкой любого жилья узнайте, сняли ли обременение с квартиры, если таковое было.

Проверка недвижимого имущества

Любой, кто решился на покупку жилья, без труда может узнать об обременениях, которые наложены на квартиру. Для этого можно использовать открытые источники информации. Просто сделайте запрос в Росреестр, снято ли обременение с квартиры, и подождите результатов. Все сведения о существующей в стране недвижимости содержатcя в ЕГРп, который является частью Росреестра.

Информацию можно получить на сайте или затребовать выписку:

  • В первом случае возможна небольшая погрешность в точности предоставляемой информации. Иногда ограничения, которые полностью сняты, продолжают отображаться в режиме онлайн.
  • Во втором случае вы получите самые актуальные и полные данные.

Выписка ЕГРп платная, ее стоимость в 2020 году следующая: обычная – 400 руб. на бумаге или 250 руб. в электронном виде, расширенная – 750 руб. и 300 руб. соответственно. Срок получения выписки через интернет составит около 20 минут.

Особенности ДДУ: стоит ли обходиться без участия банка

Решение купить жилье через долевое участие избавит вас от необходимости рано или поздно снять обременение просто потому, что ДДУ не предполагает никаких залогов. С одной стороны, это удобно. Вы становитесь соинвестором и постепенно финансируете строительство без обязательств перед банком, процентов по займу, комиссий и т. д.

С другой стороны, ДДУ имеет свои “подводные камни”. Могут возникнуть задержки строительства, не исключено подорожание квадратного метра в процессе постройки, другие проблемы, связанные с недобросовестными застройщиками.

Кроме того, ДДУ требует регулярных крупных выплат в период строительства. Такой вариант скорее можно сравнить с рассрочкой, но с большим количеством рисков.

Ипотека позволит платить сравнительно небольшие деньги длительное время, в том числе, когда вы уже будете жить в квартире.

При покупке квадратных метров в недостроенном доме в случае оформленного ДДУ всегда есть риск двойной продажи одного и того же жилья. При варианте ипотечного кредитования этой проблемы не возникнет. Банки крайне внимательно проверяют информацию. А вы всегда сможете использовать открытые источники, которые подскажут, есть ли какие-то обременения, и сложно ли их будет снять.

Купить жилье и снять обременение: сложно, но выгодно

Продажа и покупка “проблемной” недвижимости –  довольно сложный процесс. Очень часто нечистоплотные продавцы, пользуясь знанием всех нюансов, разрабатывают целые схемы обмана. Как правило, подобные проблемы возникают на вторичном рынке. Но не забывайте, что покупка жилья в новостройке у частного лица – это тоже вторичка, даже если дом только на днях был сдан в эксплуатацию.

С другой стороны, если у вас есть средства снять с квартиры обременение, покупка может оказаться очень выгодной. Порядочные продавцы в таких случаях готовы идти на значительные уступки, так как такое жилье часто продают для решения каких-то проблем, финансовых или семейных.

Если вы хотите попробовать купить жилье и снять с него обременение, обратитесь за помощью к специалистам. После проверок опытных юристов и риелторов, заключения грамотного договора, например, с банковским аккредитивом, вы можете быть уверены, что покупка будет выгодной.

Добавляйтенаш каналв свою ленту, чтобы не пропустить новые публикации.Мы есть ещё тут:ВКонтакте/instagram/Сайт

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d36f31680879d00ad20d148/kak-sniat-obremenenie-s-kvartiry-5e37e595d810225b7ccf7067

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.