Налоговые вычеты по ипотеке в 2020 году

Налоговый вычет по процентам ипотеки как получить? в 2020 году

Налоговые вычеты по ипотеке в 2020 году

При покупке недвижимости в России можно рассчитывать на оформление налогового вычета. Он предоставляется всем лицам, которые регулярно платят НДФЛ в казну и ранее его не получали или получали, но не израсходовали полностью.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает, что заемщик выплачивает за приобретение более высокую сумму, чем по простому ДКП. Т.к. на него дополнительно еще возлагается обязанность выплаты процентов по кредиту. По итогу переплата может составить более 100%.

Поэтому кроме основного налогового вычета за покупку ему полагается еще один: по ипотечным процентам. Максимальная сумма, которую государство вернет за выплату процентов по ипотечному кредиту, составляет 390 тыс. руб.

Помощь в ипотеке

Если требуется помощь в получении ипотечного кредита, правильное заполнение заявки и сбор документов с первого раза, можно рекомендовать обратиться к ипотечному брокеру компании ДомБудет.ру.

Чем может помочь брокер:

  1. Заемщики смогут получить одобрение банка с любой кредитной историей и неофициальным трудоустройством.
  2. Купить квартиру, земельный участок, долю или коммерческую недвижимость в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
  3. Получить более низкий процент по ипотеке за счет сотрудничества с банками. Скидка составит порядка 0.5-1.5% в год от процентной ставки.
  4. Подобрать ипотечное предложение, отвечающее требованиям клиента.
  5. Собрать документацию и выйти на сделку с кредитором.
  6. Заказать оценку недвижимости, помочь со страховым полисом.

Клиент сэкономит достаточное количество времени, поскольку приехать в офис потребуется всего 1 раз, но не исключено и удаленное сотрудничество. В процессе сделки клиент не будет тратить время на поездки в банк и другие организации, как Росреестр для регистрации права собственности.

В чем суть ипотечного вычета

Налоговые вычеты оформляются как возврат части уплаченного подоходного налога. Если его хотят получить за выплату процентов по ипотеке, расчет ведут, исходя из переплаченной суммы.

Например, стоимость жилья – 3 млн. руб. Первоначальный взнос – 500 тыс. руб. Итоговая сумма, которую выплатит заемщик банку – 5 млн. руб. Значит, вычет полагается с суммы 2,5 млн. руб. (5 млн. – 2,5 млн.)

По основному кредиту заемщику тоже полагается отдельный вычет в размере 13% от 2 млн. руб.

Право на основной вычет появляется сразу после заключения ДКП или ДДУ. Срок давности по возврату налога за покупку недвижимости не предусмотрен.

Деньги можно вернуть в течение всего периода, пока гражданин платит НДФЛ. Если гражданин решит обратиться за вычетом через 15 лет после покупки, деньги ему вернут.

Но возврат НДФЛ будет производиться с его налоговых отчислений, сделанных в течение трех лет до подачи заявки.

Право оформить налоговый вычет по ипотечным процентам возникает не на момент полного погашения долга, а по окончанию каждого налогового периода, в течение которого эти проценты выплачивались.

Имущественный налоговый вычет через налоговую

Каждый имеет право выбрать, как он будет получать налоговый вычет. Есть два способа: через налоговую инспекцию одной суммой за весь год, или через работодателя по частям, ежемесячными выплатами к зарплате.

Если вы выбираете получение всей суммы налогового вычета единовременно раз в год и обратились в ФНС (что имеет смысл при заблаговременном планировании какого-либо крупного приобретения), то вам нужно подготовить документы в налоговую и настроиться на ожидание от 2 до 4 месяцев, пока налоговая инспекция будет проверять ваши документы и принимать решение о предоставлении вам имущественного налогового возврата.

Кто имеет право на компенсацию

Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, гражданин должен являться плательщиком подоходного налога, т.к. сам процесс предполагает именно возврат части уплаченного НДФЛ. Если претендент является наемным работником, который трудится по трудовому договору, он может воспользоваться такой возможностью.

Налоговый вычет по ипотеке

Когда гражданин – ИП и подоходный налог не вносит, в праве на вычет ему откажут. Но если он платит НДФЛ с иных доходов, то часть налога сможет вернуть. Т.е. для оформления вычета, неважно с каких доходов уплачивался НДФЛ.

На него имеют право даже пенсионеры, хотя налог с пенсии в России не платится. Но только при соблюдении одного условия: НДФЛ они вносили в течение трех лет (или какого-то отрезка времени в этот период) до возникновения права на вычет и выхода на пенсию.

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/nalogovyj-vychet-pri-ipoteke.html

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2020 году

Налоговые вычеты по ипотеке в 2020 году

Возврат процентов по ипотеке производится налоговой службой Российской Федерации. Налоговый вычет – это сумма, которую можно вернуть после оформления ипотечного кредита, но не сразу, а постепенно. Статья 220 Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает вычет по процентам по ипотеке в течении 12 месяцев с момента введения приобретенного жилья в эксплуатацию.

Особенности

Сделать возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку может далеко не каждый гражданин. Сам кредит должен быть заключен на целевых условиях, то есть на покупку уже существующего жилого помещения. Чтобы вернуть проценты по ипотеке на только строящийся дом – придется подождать его введение в эксплуатацию.

Граждане, которые могут рассчитывать на возмещение НДФЛ при покупке квартиры в кредит:

  • официально трудоустроенные лица и получающие государственную зарплату;
  • купившие квартиру за кредитные средства;
  • родители детей, не достигших совершеннолетнего возраста, в случае их прав собственности на данное помещение;
  • лица, получающие любой иной доход, который облагается налогом;
  • иностранные граждане, проживающие и работающие на территории России;
  • получающие возврат НДФЛ с процентов по кредиту впервые.

Данные лица при соблюдении всех условий имеют полное право на возмещение средств со стороны государства. Тем, кто уже ранее получал возврат по ипотеке, могут отказать в повторной выдаче. Также не смогут воспользоваться данной преференцией граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью со специфической формой уплаты налогов.

Недвижимость, приобретенная у родственников, тоже обойдет вычет процентов. Женщины в декрете, безработные пенсионеры, неофициально трудоустроенные граждане получат отказ при обращении в налоговую службу с целью сделать возмещение.

Пошаговое оформление

Вычет по ипотеке в 2020 году оформляется как через налоговую службу, так и через работодателя. При этом можно самостоятельно выбрать, как именно возместить проценты по ипотечному кредиту.

Можно взять сначала вычет на жилье, а можно дождаться получения вычета на сами проценты.

Третьим альтернативным вариантом является возмещение этих двух вычетов, но в качестве главного условия выступает достижение определенной суммы дохода, облагаемого НДФЛ.

Компенсация ипотеки через налоговую:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • их подача в налоговую службу совместно с декларацией 3-НДФЛ;
  • сделать это в конце года, в который вы заплатили последний налог, последний день подачи – 30 апреля следующего года;
  • ожидать результата и вынесения решения финансового учреждения.

Как получить вычет за проценты по ипотеке через работодателя:

  • обратиться на работу с просьбой о возвращении подоходного налога;
  • работодатель обязан подать заявление в налоговую службу;
  • дождаться уведомления из уполномоченного органа о ежемесячной компенсации 13% НДФЛ работнику по ипотечному кредиту;
  • получение лицом денежных выплат каждый месяц частями в течение календарного года.

Второй способ является менее эффективным, поскольку требует много времени и предполагает большую бумажную волокиту. Гораздо проще оформить возмещение денег за покупку квартиры по кредиту через ИФНС Российской Федерации.

Список документов

Чтобы заявление было рассмотрено и принято в положительную сторону, необходимо ответственно отнестись к сбору документов и важных бумаг. Требуется собрать основные документы, справки, подтверждающие собственность на жилье, и документы, свидетельствующие о займе в кредитно-денежной организации.

Основные документы:

  • заявление в ИФНС РФ на возмещение подоходного налога с банковскими реквизитами;
  • документ, удостоверяющий личность, и его копия, с его помощью устанавливается личность и вычисляется индекс налогоплательщика;
  • декларация 3-НДФЛ, там прописываются сведения о работе и доходе лица, желающего получить возврат;
  • справка 2-НДФЛ, выписывается с места работы гражданина, в ней прописывается сумма начисленного со стороны государства налога, которая подвергается вычету.

Необходимые документы на недвижимость для возмещения процентов по ипотеке:

  • акт о приеме-передачи достроенного объекта, если квартира была куплена у застройщика в новом жилом помещении, этот документ подтверждает введение здание в эксплуатацию;
  • подтверждение права собственности на недвижимость в специальном полученном свидетельстве;
  • договор купли-продажи, если был приобретен уже эксплуатируемый объект недвижимости.

Все эти бумаги должны быть подписаны обеими сторонами. Копии с каждого документа так же лучше снять.

Кредитные бумаги для получения вычета:

  • справка о регулярном погашении ипотечного кредита в течение всего текущего года, получить ее можно в самом банке, важно следить за графиком выплат в договоре и фактическими датами – они могут сильно различаться;
  • договор с банком о предоставлении кредита на покупку квартиры с характеристикой целевого займа, само возмещение подоходного налога происходит со стороны работодателя.

Когда подавать на возврат процентов по ипотеке

Ответ на данный вопрос зависит от оформления прав собственности на жилое помещение. Покупка недвижимости в новостройке, строительство которой еще не завершено, предполагает возврат только после окончательной сдачи здания в пользование. Если дом начал строиться в 2010, а достроился только через 2 года, то только через этот срок можно будет подать заявление на возмещение НДФЛ.

Важно подать заявление в тот год, когда была произведена последняя выплата. После чего ожидать решения налоговой службы. Проценты по кредиту е возвращаются только до 30 апреля следующего года после подачи декларации, обязательный вычет по доходу – в любое время в течение 3 лет.

Таким образом, вычеты в 2020 году компенсация ипотеки от государства в 2020 году предусмотрена всем категориям граждан, заключившим договор с банком и официально трудоустроенным.

Получить ее можно сразу при покупке уже эксплуатируемой недвижимости, а при приобретении квартиры в новостройке – по введению объекта в общее пользование.

Необходимо оформить соответствующие документы и обратиться с ними к работодателю или в налоговую службу для оформления преференции.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/kak-poluchit-nalogovyy-vychet-za-protsenty-po-ipoteke-v-2020-godu.html

Как получить налоговый вычет по ипотеке в 2020 году

Налоговые вычеты по ипотеке в 2020 году

Если вы когда-то покупали недвижимости в ипотеку — можно вернуть часть денег себе. При этом вернуть деньги можно за основной кредит, так и за проценты по нему.

Если квартира в ипотеке стоила 2 миллиона рублей, можно вернуть 290 тысяч рублей себе. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям, а также оформить документы для возврата налогового вычета.

Рассмотрели в статье как оформить налоговый вычет по ипотеке и какие документы понадобятся

Дисклеймер: в статье рассматривается общий случай получения налога на вычет по ипотеке. Если вы хотите получить персональную рекомендацию по получению налогового вычета — напишите нам на почту pr@rosreestr.net. Постараемся разобраться в вашей ситуации

Вычет по ипотечному кредиту — что это такое

Если вы покупаете квартиру, дом или земельный участок в ипотеку — можно получить налоговый вычет по кредиту. Максимальный вычет ограничен сверху: 2 миллиона рублей.

Из 2 миллионов рублей можно получить максимальный вычет в размере 290 тысяч рублей. Это 13%, которые уплачиваются государству в виде налогов.

При этом если вы покупали квартиру до 2014 года — вы можете получить налоговый вычет по НДФЛ уже по истечению срока своего кредита. Подать заявку на вычет можно единожды.

Кто может получить вычет по ипотечному кредиту

Есть несколько условий для того, чтобы получить налоговый вычет: официальное устройство на работу и получение белой зарплаты, квартира покупается на территории Российской Федерации. При этом не важно кто продавец квартиры: физическое или юридическое лицо.

Если брать ипотеку на новостройку — право на налоговый вычет начинается после подписания акта приёма-передачи квартиры. При этом если вы ИП получить налоговый вычет, к сожалению, не получится.

При этом, если вы купили квартиру в 2009 году — получить налоговый вычет можно за последние три года: если подать заявление в 2019 году, налоговый вычет придет с 2016 по 2019 год.

Какие бывают вычеты при покупке жилья в ипотеку

Получить вычет по налогу за ипотечную квартиру можно по двум способ:— на основной кредит;

— на уплаченные проценты по кредиту.

При этом неважно из какого источника средств оплачивался кредит: ваши личные сбережения и накопления или кредитные деньги. Вот несколько примеров, как рассчитывается налоговый вычет на основную часть кредита и по уплаченным процентам:

Пример уплаты процентов: Алексей купил квартиру за 2 миллиона рублей. В процентах за кредит он заплатит 930 тысяч рублей. С учетом лимитов на налоговый вычет, он сможет вернуть себе 380 900 рублей.

Пример вычета основного кредита: Алексей работает в «белую» и получает суммарно за год 720 тысяч рублей. Из всей зарплаты 13% он платит государству, а в сумме это 93 600 рублей. Можно оформить возврат денег через имущественный вычет. Тогда Алексей за первые 4 года получит по 93 600 рублей, а в пятом году 6 500 рублей.

Как оформить получение вычета по ипотечному кредиту

Для того, чтобы получить налоговый вычет по ипотеке нужно: собрать документы, подать их в налоговую, после проверки деньги поступят на ваш счет. В некоторых регионах процесс и список документов может отличаться. Мы рассмотрим общее требование к подаче заявления на налоговый вычет

Основные документы, которые нужно подавать:

— Документ удостоверяющий личность — паспорт.

— Декларация 3-НДФЛ.

— Правоустанавливающий документ. Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, мены, ренты или другой документ, в зависимости от способа покупки недвижимости.

— Заявление. Можно заполнить на месте в налоговой или дома по образцу.

— Документы, которые подтвердят ваши расходы. Это могут быть чеки или выписки с банковского счета.

— Подтверждение того, что вы работаете официально и уплачиваете подоходный налог. Это справка 2-НДФЛ.

— Реквизиты банковского счет.

При этом ожидание возврата налога на банковскую карту небыстрый — это может затянуться на 4 месяца. Также получить вычет не самостоятельно, а через работодателя. Для этого понадобятся те же документы, а также дополнительно заявление в свободной форме, что вы хотите получать вычет через работодателя. Подать документы можно лично в налоговую или через сайт ФНС.

Вывод

Для того, чтобы получить налоговый вычет нужно соответствовать нескольким требованиям: получать «белую» зарплату или отчислять официально 13% подоходного налога, если у вас есть альтернативные источники дохода, квартира покупается на территории Российской Федерации.

Максимальный размер вычет, который можно получить при покупке недвижимости составляет 2 миллиона рублей. При этом на человека можно получить этот вычет один раз. Получить вычет можно после того, как вы стали собственником жилья. Если квартира куплена в новостройке — после подписания акта приема-передачи, если квартира покупалась — выписка из ЕГРН.

Обращаться для получения вычета, можно на следующий год после приобретения недвижимости.

Проверить квартиру на юридическую чистоту по 27 базам можно всегда на сайтеhttps://dominfo.ru/proverka-kvartiri

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал! Делитесь нашими статьями в соцсетях, если они были для вас полезны.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d399912bc228f00ad56bda9/kak-poluchit-nalogovyi-vychet-po-ipoteke-v-2020-godu-5ea6c2727c806053df50485f

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.